深圳服務器托管,深圳服務器租用 從幾個方面認知P2P網貸平臺是否安全可靠
隨著互聯(lián)網金融的火爆,P2P平臺如雨后春筍般層出不窮。因為收益較高,手續(xù)較為便捷,移動端、PC端一個賬戶,幾步簡單的操作,就可以完成投資和借貸服務,從而成為很多投資者的選擇。但最近兩年,P2P平臺關門跑路的案例頻頻發(fā)生,高收益的同時也是陷阱重重,P2P網貸的風險系數(shù)水漲船高,怎么判斷P2P網貸平臺是否安全成為阻礙投資者最為關注的問題。
一看平臺規(guī)模
得益于支付寶帶動的互聯(lián)網金融變革,國內的P2P行業(yè)在2007年萌芽,但由于P2P行業(yè)無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管機制,導致行業(yè)內魚龍混雜,各種P2P網貸平臺群涌而上,終于在2014年群起爆發(fā)。2014年的數(shù)據顯示,國內網絡借貸平臺的月交易量就達到了300億左右,平臺數(shù)量達到1300家左右,有效投資人達到了50萬人左右。值得注意的是,截止到2014年3月,我國倒閉的P2P平臺已經達到了80多家。這倒閉的80多家多是中小規(guī)模的P2P平臺,運營規(guī)模較小,幾乎無抗風險能力,一旦出現(xiàn)擠兌,大多選擇關門跑路。
而規(guī)模較大的P2P網貸平臺,在面臨擠兌、壞賬時,風險抵御能力較強,現(xiàn)金流更健康,這類的P2P網貸平臺風險系數(shù)就相對較低,最起碼不會關門跑路。還有一點就是,一般目前規(guī)模較大的平臺大多都已經進入融資階段。有風險投資人進入的平臺,都是經過專業(yè)投資人士的評估篩選,財務狀況,經營模式等應該在行業(yè)內都是優(yōu)質的,從目前監(jiān)測到的數(shù)據來看,已經獲得主流風投機構投資的平臺,尚無一家出現(xiàn)在跑路平臺之列。
二看平臺背景
根據最新數(shù)據,在網貸天眼和網貸之家登記注冊的P2P平臺有2785家,而這個數(shù)字每天都在發(fā)生著變化,因為每天都有新的平臺注冊,每天也都有老的平臺死亡。因此,投資者在挑選平臺時,應該盡量選取成立時間較長,具備雄厚背景實力的P2P網貸平臺以有有效地規(guī)避風險。隨著下半年網貸行業(yè)監(jiān)管細則的出臺,新一波行業(yè)大洗牌即將來臨,依靠強大背景的網貸平臺,無論規(guī)模實力還是資質都具有較大優(yōu)勢,而規(guī)模較小,又無背景依靠的網貸平臺恐將面臨被洗出局的境遇。
目前國內P2P平臺大多是在近兩年才剛剛成立,運營狀況一時難以判斷,背景則成為一項可信賴的評判平臺好壞的指標。宜信旗下的宜人貸,依托于宜信多年服務和風控經驗,在資質上相對來說更為可靠。此外,國資系、銀行系平臺,有國企和銀行的信譽做背書,在風控模式、管理流程等方面都較規(guī)范,項目綜合資質和水平都更具規(guī)模性和可靠性。因而,此類的平臺雖然收益相對較低,但還是吸引了不少追求穩(wěn)健的投資人。
三看平臺風控體系
所有的投資人,最關心的莫過于資金安全,而一個好的P2P網貸平臺,無疑會有一套嚴格的風控體系。目前很多主流的P2P平臺如宜人貸、拍拍貸、人人貸等,都與銀行合作,啟動風險備用金機制。通過規(guī)范的資金安全機制,來確保投資人安全。但也有平臺通過自主創(chuàng)新,風控技術已經達到行業(yè)領先水平。
作為行業(yè)的領頭羊,宜信“宜人貸”推出的“極速模式”備受行業(yè)關注。得益于大數(shù)據的技術支持,宜人貸不僅找到了精準的客戶群定位,而且在風控方面也同樣精確而高效1分鐘授信、10分鐘快速批核、最快當日放款。這個幾乎“秒達”的速度,對于傳統(tǒng)的借貸模式,是一次顛覆式的創(chuàng)新。
除了以上三點,還要看平臺的收益水平。許多投資者常常會被部分平臺推出的高收益甚至超高收益吸引,殊不知其背后隱藏著巨大的風險。相反,只有處在合理的預期年化收益率水平區(qū)間,才能兼顧借款和理財雙方的利益和資金融通交易的合理性,以確保風險可控。當然,像平臺的注冊日期,企業(yè)的資金實力,團隊的技術水平等都是投資者判斷平臺是否安全的關鍵點。
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